美国购房准备

  房子，对于大多数人而言是人生数额最大的投资，如果能够在买房时省钱，那省到的绝对不是几十几百的小钱，而是几千甚至几万美元的大钱。美国的房地产业已经是一个相对很成熟的产业，在美国买房与在国内相比有着很大的不同。了解美国的购房知识，做好充分的准备，才能在最后出手买房时不花冤枉钱。

   首先声明，作者本人既非“房黑”也非“房托”，也不是地产经纪人，只是一个刚刚在美国买完房子的购房者，但是却是一个对房地产很感兴趣又特喜欢钻研的购房者。整个买房的过程走下来，学到了很多相关知识，也积累了一些经验和教训。写这一系列文章就是想把这些经验与教训分享给大家，让大家的美国购房之路走得更平坦些。

    先介绍最最基本的——买房的准备工作。

   有人也许会问，我刚刚来美国读书，就算买房也不知道是猴年马月的事情了，我现在需要做准备工作吗？答案很肯定，需要。很多准备工作是需要提前两年以上去准备的。即使你不买房，做好这些准备工作，对你在美国的生活也有着非常大的帮助。

   大多数人买房都是需要贷款的，只要进行贷款，就需要查你的信用，买房准备工作的最核心内容就是建立良好的信用历史。如果你刚刚来美国，手里还没有美国的信用卡，那你现在需要做的第一件事情就是去申请一张，这是建立你的信用历史的第一步。目前中国还没有建立起个人的信用系统，但是信用系统在美国却已十分成熟。信用不好，没有lender愿意借给你钱，即使借了，也可能是一个很高的利率，这跟在国内所有人一个利率的系统有很大的不同。

  那如何建立良好的信用历史呢？最简单的办法：按时付账单，按时给信用卡还款。所有要了你social security number的那些地方的账单，一定要按时付，即使你感觉账单有问题，先按时付了，再去找信用卡公司、电话公司或者是银行去argue。绝大多数情况只要你的申诉是合理的，钱都可以要回来，但千万不要拖着不付。我知道有人因为几年前信用卡一笔退货款没有到账，拒绝支付那十几美元的账单，结果就因为这十几美元严重影响了信用分数，为十几美元损失了几千美元的利息，非常得不偿失。

   如果你近期打算全款买辆新车，那先稳住，不要一下子全款去买，先去办贷款，贷上几个月，如果觉着利息不合适再一次还清，这将是你信用历史上非常光辉的一笔，可以大大提高信用分数。

   买房贷款时很多lender要求至少3条credit line，一张信用卡算一条，作为主申请人的电话plan也算一条，比如att的family plan，车贷也算一条。最简单的就是信用卡。所以如果近期没有买房打算，可以考虑多申请几张信用卡，现在经常有信用卡的deal。有人喜欢拿到信用卡开卡的优惠以后立即关卡，但是千万不要关你的第一张信用卡，那张卡反应了你信用历史的长短，有的人信用分数很高，但是信用历史很短，有些lender也不愿意贷款。

   有次去听一个给老美办的买房讲座，教大家如何做准备工作，主要内容居然是在教大家如何攒钱付首付，很有意思。中国人都有存钱的传统，但是准备首付确实是一项重要的准备工作。最近很多lender都要求要25%的首付才给最好的利率，大多数地方20%是下限。如果只有10%的首付，也有办法可以贷到款，但是你在下offer时就会让卖家感觉你们的实力不强，一旦有别的offer跟你们争，你们的胜算就会小很多。

  可以网上用lendingtree先大概比较一下贷款的情况。

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