【挚拓11.10讲座回顾】精算师的摇篮

我今天给大家分享的话题是两周前吴老师给大家讲的话题的延续。今晚对我的话题感兴趣的同学和家长应该都会对之前的那堂公开课感兴趣，之前吴老师讲的是在金融专业与金融工程专业之间的抉择。而今晚我给大家讲的是关于精算的事情。如果在座的同学数理能力还不错，你有一个有朝一日成为精算师的高大上目标，但不知道要从何入手，那么今天晚上的内容将会非常适合你。

作为21世纪的年轻人，应该是更有主见的，无论你现在是在读本科还是小小的高中生，其实都不应该剥夺自己拥有远大理想的资格，你可以大胆地去规划自己的未来，如果你想成为一名精算师，不要觉得这个定位太遥不可及，如果连这么一个目标都不敢定的话还是趁早考虑别的专业更好。如果你今天对精算这个专业很感兴趣，终极目标肯定就是能当上精算师。在这里我们经常会混淆两个概念，精算师和金融分析师。这两个看似有亲戚关系的职业其实有很大程度上的区别。

金融分析师是属于金融领域的，想要从事这个工作就要考取CFA资格认证,有这种意向的学生一般会选择金融工程这个专业方向去学习，有人会说金融工程的难度比精算更大，金融工程在金融、数学、计算机编程三个方面都有涉猎，学习的东西更加综合。而精算它基本上就是属于数学领域，更多会使用到统计知识，对于数学方面的要求不太高。其实这是一个误区。这个和精算的就业方向定位是相关的，这个后面会再针对这个问题给大家分析一下。

先不说金融工程和精算这两个专业哪个含金量更高，哪个更难学，也有人说更难的那个专业必须是含金量更高的，也肯定是更吸金的。我觉得有这种想法的人未免肤浅了，在我的理解中，你是要从事精算还是金融分析就只是一个职业选择的问题，两个专业都不是随随便便就能拿下的，都是要经过很痛苦的历练，通过各种考试考证加上三四年的工作经验才能有机会把自己称做精算师或者金融分析师，所以在精算和金融分析这两个方面没有绝对的更好的选择，而只有是否更适合的选择。而这种选择其实在你高中的时候就可以考虑了。

我们今晚要讲的是怎样才能成为精算师，所以当然要回到这个题案上来。精算师对口的职业是保险公司或者精算咨询公司。这里所说的保险公司和大家理解的卖保险的销售人员是绝对不同的，卖保险这个职位叫做销售人员，而你要成为的是去计算和设计这个保险产品的人。如果你确认你对这种工作感兴趣而不是投行或者其它金融领域的工作，那么欢迎加入精算师的行列。要成为一个精算师，首先要获得精算师职业资格认证，你可以选择中国精算师协会的认证，也可以选择在国际上认可度更广泛的北美精算师协会认证或者英国精算师协会认证。

因为在江湖上传闻一个精算师的年薪动则上百万，并且在就业上也一直有缺口，所以近年中国很多学校，各种各样的学校都会开设精算这个本科的专业，但是各位无论是在读的还是计划要报读的都会感受到，在国内真正做到有含金量的精算课程其实并不多，而且很多学校的本科精算专业在编排课程的时候就因为定位不明确而让在读学生有种无所适从的感觉。以至于现在很多已经拿着精算专业的本科毕业生有种不上不下的失落感，所以也会常常听到对精算专业两个极端的评价。

能够往高处走的学生肯定会觉得未来一片光明，而找不到出路的学生就会觉得精算这个专业根本就是一个大坑。读了半天投行进不了，保险公司也聘不上精算师的职位，最后还真的去卖保险了。遇到这种情况的同学我真是深表同情，回头看一下当初是怎么选择这条路的就会发现其实还有很多我们可以完善的地方。最基本的就是对精算师这个专业要有理性而真实的认知。本来成为精算师这条路就不是一条寻常路，它必然是坎坷的，对学生的能力和素质也有很高标准的要求，如果随随便便任何一个人都可以拿下精算师的头衔，我估计这个职位就不会有这么吃香的现状。

精算这个行业现在在国内是一个什么情况呢？大家都说国内精算师是稀有动物，奇缺。但是现实却是很多人一窝蜂地去想要扑倒这个位置，却一直都进不了门，这个和精算师的养成程序是有关的，你想要成为精算师，必须首先要去一门一门地通过精算考试，在读本科生已经是可以自主报读精算考试的了，但还是属于很初级的科目考试，而且严格控制了能够考的科目数量，毕业以后必须就业于和精算相关的行业，继续考更高级的科目，经历三年精算相关工作并且获得现役精算师的背书才能成为一名真正的精算师，我们英文叫它Fellow。

而各大大牛保险公司确实奇缺精算师，但是是奇缺有经验的精算师而不是刚毕业的小鲜肉。如果你已经在精算考试的科目上考下了一半，根据相关协会的章程，你是可以先成为“准精算师的”英文我们叫做Associate of certain actuarial association，刚毕业的小鲜肉先要努力成为准精，成为了准精你也只是跨入了门槛而已，多数精算从业人员都是希望能够拿到Fellow的资格，因为保险法赋予精算师在处理各种精算相关工作中的终极授权，而且这个也是你能够真正凭借精算知识获得高薪的分水岭。

现在的情况是，保险公司向准精提供的职位和大量从校园涌入社会的小鲜肉的比例是失衡的，说白了就是僧多粥少。虽然不能一枪打死普通学校毕业的精算专业学生，但是按照大公司的胃口，肯定是先会考虑南开，中财，上财这种精算传统牛校的毕业生，还有海龟，并且近年还不断提升门槛，本科毕业已经满足不了职位的需求，很多公司都要求起点是研究生的，如果入不了这个门，就算你后面有本事考过更高级别的科目也是白搭。

这个时候有人会说，除了保险公司以外还有精算咨询公司啊，我只要不要有太高的要求，找个不是特别有名气的精算咨询公司混工作经历同时考试应该可以了吧。可以是可以，但也不要太过乐观，毕竟精算咨询公司和保险公司的稳定性是没法比的，工作强度更高，项目是一个一个地接，而且很有可能都是不同类型的项目，基本不会出现重复劳动的事情，你为了适应职位要不断学习，还要兼顾考试，我相信这是一场恶战，如果你有无限的精力和鸡血，不妨一试。

说到这里可能大家会觉得我都是在说这个行业的负面信息，其实这并没有负面，我告诉大家的只是一个真实的现状，我只是想先给大家泼泼冷水清醒清醒，然后客观地去考虑是不是真的要为之一拼。决定了就像给自己立投名状一样，勇敢并且坚持走下去，既然现在都已经知道路不好走，所以走的时候无论遇到什么样的困难都能扛下来。我这一针给大家打下去就是为了让大家不要在路上轻言放弃。能够摘下精算师这枚橄榄枝的人，基本上在社会上拥有绝对的竞争力，从此不会担心被开掉，跳槽对你来说只是一个选择，你用前面的艰辛换来了后面更多可以选择的路。

其实在国内读精算真是会比较辛苦，所以我还是会建议有这个职业目标的同学计划出国深造，并不是说国外的精算师有多么容易考，有多么多的就业机会，而是大家都会知道北美和英国的精算师认证认可度更高，但英国的认证是在中美英三者中最难的，所以现在大部分的同学会选择考美国的SOA，并且只要通过了所有科目考试，SOA不需要相关工作经验也可以获得Fellow资格，在美国，给精算师的养成提供了更充分的条件。

这里我要重申一次，并不是说在美国读完精算专业就能获得精算师资格，但是美国的精算课程会为有通过精算考试计划的学生提供更多的技术支持。在美国学习精算会让你不会觉得是孤军作战，路虽然难走，但有拐杖走起来会相对更容易走下去。我今天选这么一个话题跟大家讲其实也是源自我今年正在做这个专业的申请。并且我现在带的这个学生是我两年前送去美国的学生，再次和她联手做申请让我有种亢奋想要和大家分享这个专业的真实情况。

我想跟大家分享一下我这个学生的故事。2014年的8月我接了一个南开大学在读大二的女孩儿的申请，那个女孩当时在读的专业是信息管理与信息系统，刚上大学不久，成绩什么的都是平平，这个女生当时应该是还没有发力，她在进入大学以后意识到她是想要转去读精算的，首先在国内要转专业就很不容易，南开的精算那么强就更不好转，这个成功几率几乎为零。她也挣扎过要不要读完了本科再去美国读精算的研究生，但是眼下她那个专业的课程设置也是让人很尴尬，计算机和数学都学得不深，以后要申请精算的话还未必能够申到什么好学校。

人总是很担心生活中有很大的变动，特别是转学这个事情，很多时候对很多人来说就是一闪而过的念头，然后又会被自己种种的担忧压下去。不过这个女生当时也不知道哪里来的勇气，反正在时间非常紧迫的时候来找我帮助申请美国2015年春季的转学，当时离申请截止日期只有两个月的时间。她的托福不高，考了96，GPA3.3,不考SAT自然也就没办法申前30位的学校。我们没日没夜地倒腾了两个月后把申请交了，后来下来的录取挺不错的，8间学校录了6间，基本上都是在40-50多名之间的学校，斟酌之下从了UIUC的数学专业。

她去了美国以后我们也有段时间没有联系，直到今年8月的时候她又回来找我了，小姑娘在UIUC学得挺不错的，但是忘情地学习让她忘记了考研要提早一年做准备这个事，她想起来的时候也到8月了，GRE还没考，什么都没准备，但是GPA却有4.0. 我个人来说还是挺荣幸的，我能够参与这个女孩儿的成长，还是这么优秀的一个女孩儿。现在也正值是2017年秋季申请的高峰期，下面我会给大家介绍一下如何申请美国的精算专业的研究生学位课程。

虽然美国的精算师考证非常热，但是专门开设精算研究生课程的学校是相当少，应该比较金融工程金融数学要少一半吧。加上我们的学生现在也会比较关注目标学校在国内的名气，以便毕业之后能回国谋得更高的就业平台，再算上这个考虑因素可选的学校就不到15间。我觉得这个数据应该是最接近真相的了，因为我近期有地毯式地搜索过有开设这个专业的学校。而且其名气最大的应该就是哥伦比亚大学，伊利诺伊大学香槟分校，密歇根大学安娜宝分校和纽约大学。

还有一间宾夕法尼亚大学只能算半间，因为他们家的精算是开设在MBA下面，属于非主流的精算专业，要求申请人有5年以上工作经验，并且比较喜好招收来自人文学科的学生二而不是理科生或者商科生，这个对于我们应届毕业生来说是看得到吃不到的，只能算半间。因为精算和保险行业是直接挂钩的关系，很多人会误以为精算属于商学或者经济学的类别，其实精算基本上都是开在数学学院或者应用数学学院下面，是如假包换的理学学科，既然是理学学科，申请美国研究生的时候就要递交GRE成绩而不是GMAT成绩。

当然有些学校也可以接受GMAT，好像波士顿大学就是GRE和GMAT都可以接受的，但是如果遇到哥大这种只接受GRE成绩的学校，你就在本来就稀缺的选择中失去了一个。GRE的难度比GMAT大，所以认可度也是最大的。

如果在座有高中生或者高中的家长，我建议你们在选择本科专业的时候可以先选数学或者统计，对于中国的教育制度来说，高中是打基础的时候，而美国则是到了本科才是打基础的时候，在本科阶段学好数理的理论知识，多积累建模比赛的经验，到了申研的时候会有更宽泛的选择。精算虽说对数学的要求不算高，基本读完微积分就可以了，但精算很多概念都比较抽象，你得有很好的数学想象力和逻辑能力才能将各种乱七八糟的东西和实际情况联系起来并总结成自己的理论，这些数理能力就是在本科阶段培养起来的。本科阶段没有经过这种系统培训的学生，基本达不到申请精算研究生的要求。

就以哥伦比亚大学的精算项目给大家说一下，大家就会有很理性的认识了。哥伦比亚大学的精算专业只要修够36个学分就可以毕业，精算的课程编排一般不会太多，如果你读得快的话，一年半也可以读完。但正如前面所说，你选择了这条路就不是为能多快完成这个课程，而是要安排好通过精算科目考试的时间。哥大这个项目的负责人本身就是现役的精算师，在美国读书常常会遇到学校的教授都会有自己的公司或者企业，他会给你分享很多实战经验，如果你跟他们混熟了，沟通良好的话以后实习什么的还能获得不错的推荐。这就是faculty带给你的资源。

大家看下，这个就是哥大精算项目对于申请人基本的要求。在先修课方面要求申请人有学过初级经济学，线性代数和多元微积分。同时还要求申请人展示其批判性思维能力和分析能力。

这个又是我每次必提的部分，作为international student，在申请的时候一定要注意看所有标有international student标示的描述和要求，精算这个专业也是属于很高几率要被要求做成绩单认证的专业，哥大就是要求做本科成绩双认证的。这个WES认证就是美国的一个成绩单认证机构出的认证，在完成这个认证之前还要在国内做好清华认证，再把认证报告寄去美国，这个时间在不额外加钱做加急处理的情况下大概需要两个月，所以要及早发现及早安排做这个认证，否则后面会很狼狈。

哥大在申请要求中还有提到，如果你有考过精算科目考试的话，要在简历中列出来。我不是很清楚国内现在本科在读阶段是不是可以去报名参加精算科目考试，在美国读本科的学生是可以自主报名参加SOA的考试的，但是科目会有限制，我这个在UIUC的学生本科毕业的时候应该可以通过四门考试了。所以如果你本科也是在美国完成的话，对于这些考试学校会给出相当多的支持。

以上就是我今晚要跟大家分享的全部内容，希望通过今晚的公开课可以帮助大家对精算这个专业有正确的认识。学术这个东西有时候也有围城这样的感觉，在外面的人想进去，在里面的人也有想要出来的。但是当你决定你在这条学术道路上走得很苦的人，你有没有想过别人在走他的路的时候也不容易，但凡是让你越煎熬的经历会让你获得更多，我希望大家选定了方向就要坚持下去，无论是本科阶段还是研究生阶段都是我们踏入社会之前尽情吸取知识的美好时光，坚持一件正确的事情总是没错的，谢谢大家今晚的参与！

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